تسهیلات سرمایه ثابت نوعی از وام های بانکی و اعتباری است که به منظور تأمین مالی دارایی های ثابت یک کسب و کار ارائه می شود. این تسهیلات معمولا برای خرید تجهیزات، ماشین آلات، احداث ساختمان ها و توسعه زیرساخت های فیزیکی به کار می رود. تسهیلات سرمایه ثابت، برخلاف تسهیلات سرمایه در گردش که برای هزینه های جاری استفاده می شود، به سرمایه گذاری های بلند مدت اختصاص دارد.
به زبانی ساده تر این تسهیلات به شرکت ها این اجازه را می دهد تا بتوانند برای خرید تجهیزات، مشاین آلات صنعتی، احداث ساختمان ها و حتی توسعه کسب و کار خود، منابع مالی بیشتری داشته باشند.
تسهیلات سرمایه ثابت چه کاربرد هایی دارد؟
تسهیلات سرمایه ثابت کاربرد های مختلفی در صنایع گوناگون دارد. از مهم ترین این کاربردها می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- توسعه فضاهای نوآوری و فناوری: کسب و کارهای دانش بنیان می توانند از این تسهیلات برای ایجاد مراکز تحقیقاتی و همچنین تجهیز این مراکز و توسعه فضاها استفاده کنند.
- خرید تجهیزات و ماشین آلات صنعتی: واحدهای تولیدی و صنعتی نیاز دارند تا با سرمایه گذاری و خرید تجهیزات به روز و پیشرفته برای بهبود بهره وری و کیفیت کار خود اقدام کنند.
- احداث و توسعه زیرساخت ها: کسب و کارهایی که در حال گسترش فعالیت خود هستند، می توانند از این تسهیلات برای ساخت و تجهیز ساختمان های جدید خود بهره ببرند.
- خرید املاک و مستغلات: برخی از شرکت ها برای تامین فضای اداری، کارگاهی و یا تولیدی خود می توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
اهمیت تسهیلات سرمایه ثابت در توسعه کسب و کارها چیست
سرمایه گذاری در دارایی های ثابت یک ضرورت برای رشد پایدار کسب و کارها می باشد. برخی از دلایل اهمیت این نوع تسهیلات عبارت اند از:
- افزایش توان تولیدی: خرید ماشین آلات جدید و مواد اولیه باعث افزایش ظرفیت تولیدی و کاهش هزینه های عملیاتی می شود.
- کاهش وابستگی به اجاره: خرید املاک تجاری و صنعتی موجب کاهش هزینه ها در بلند مدت شده و باعث افزایش دارایی های شرکت می شود.
- بهبود رقابت پذیری: استفاده از فناوری های جدید، امکان ارائه محصولات با کیفیت تر و رقابت بهتر در بازار را فراهم می کند.
انواع تسهیلات سرمایه ثابت
- تسهیلات برای خرید تجهیزات و ماشین آلات
یکی از رایج ترین انواع تسهیلات سرمایه ثابت، وام هایی است که برای خرید تجهیزات و ماشین آلات صنعتی، پزشکی و فناوری اختصاص داده می شود. مثلا، یک شرکت تولیدی برای خرید دستگاه های اتوماتیک می تواند از این نوع تسهیلات بهره ببرد.
- تسهیلات برای احداث و توسعه زیر ساخت ها
شرکت ها و کارخانه ها که نیاز به توسعه فضاهای فیزیکی دارند، می توانند از این وام ها استفاده کنند. به عنوان مثال، شرکت های فعال در حوزه تسهیلات دانش بنیان معمولا برای ایجاد مراکز تحقیقاتی و نوآوری به این تسهیلات نیاز دارند.
- تسهیلات برای خرید املاک و مستغلات
کسب و کارهایی که به دنبال داشتن فضای فیزیکی اختصاصی هستند، می توانند از این تسهیلات برای خرید دفاتر، کارگاه ها، کارخانه ها و سایر املاک استفاده کنند. این نوع سرمایه گذاری به افزایش دارایی های ثابت شرکت و کاهش هزینه های اجاره کمک می کند.
- تسهیلات لیزینگ: تسهیلات لیزینگ را می توان یکی از روش های تأمین مالی جمعی در نظر گرفت که بیشتر برای تهیه کالاهای مصرفی بادوام استفاده می شود. کاربرد این تسهیلات بیشتر در صنایع خودروسازی، تجهیزات صنعتی و املاک خود را نشان می دهد. در این روش، شرکت لیزینگ به عنوان مالک اصلی کالا، آن را به متقاضی واگذار کرده و در ازای پرداخت های دوره ای، امکان استفاده از آن را فراهم می کند. پس از اتمام دوره قرارداد و پرداخت کامل اقساط، مستأجر می‌تواند مالکیت کالا را به دست خود آورد یا قرارداد خود را تمدید کند. این نوع تسهیلات، به دلیل کاهش فشار مالی اولیه و انعطاف‌پذیری بالا در پرداخت، گزینه ای مناسب برای کسب و کارها و همچنین افراد محسوب می شود.
تسهیلات ثابت و در گردش چیست
به طور کلی تسهیلات بانکی به ۲ دسته تقسیم می شوند:
تسهیلات ثابت و تسهیلات در گردش که هر کدام از آن ها کاربردهای مختلفی دارند:
تسهیلات ثابت بیشتر برای سرایه گذاری های بلند مدت استفاده می شود همچون ساخت کارگاه ها یا کارخانه ها، توسعه زیر ساخت ها.
اما تسهیلات سرمایه در گردش برای تامین هزینه های جاری یک کسب کار مربوط می شود همچون پرداخت حقوق کارکنان، خرید مواد اولیه. این نوع تسهیلات کمک شایانی به ادامه حیات شرکت ها می کند و باعث پایداری مالی شرکت ها می شود. انتخاب این که کدام تسهیلات بیشتر برای کسب و کارهای نوپا مناسب است، بسته به کسب و کار دارد و ممکن است در مقاطع مختلف کسب و کار نیاز به هر ۲ تسهیلات باشد.
شرایط و ضوابط دریافت تسهیلات سرمایه ثابت
بانک ها و مؤسسات مالی شرایط مختلفی برای اعطای تسهیلات ثابت دارند. برخی از مهم ترین این شرایط عبارت اند از:
- ارائه طرح توجیهی کسب و کار که نشان دهد سرمایه گذاری انجام شده بازدهی اقتصادی دارد.
- تأمین وثایق و ضمانت های لازم بر اساس سیاست های بانکی.
- بررسی توان بازپرداخت متقاضی و ارائه مستندات مالی و اعتباری.
- استفاده از تسهیلات برای اهداف مشخص و ارائه گزارش های نظارتی به بانک.
مزایای استفاده از تسهیلات سرمایه ثابت چیست
- کاهش فشار مالی بر کسب و کارها: این تسهیلات به کسب و کارها این امکان را می دهد تا بدون نیاز به تامین سرمایه اولیه بالا، دارایی های خود را توسعه دهند.
- افزایش ارزش دارایی های شرکت: خرید املاک، تجهیزات و زیرساخت های نو و جدید موجب افزایش ارزش کلی شرکت می شود.
- بهبود شرایط رقابتی: شرکت هایی که از این وام ها برای نوسازی و توسعه استفاده می کنند، قادر به ارائه محصولات و خدمات بهتری خواهند بود.
- شرایط بازپرداخت مناسب: بسیاری از بانک ها شرایط بازپرداخت بلند مدت با نرخ بهره مناسب برای این نوع تسهیلات در نظر می گیرند.
تفاوت تسهیلات سرمایه در گردش و سرمایه ثابت
تسهیلات سرمایه در گردش تفاوت هایی با تسهیلات سرمایه ثابت دارد که در جدول زیر می توان تفاوت های این دو تسهیلات را بررسی کرد:
| تسهیلات سرمایه در گردش | تسهیلات سرمایه ثابت | نوع تسهیلات |
| تأمین هزینه های جاری | خرید دارایی های ثابت | هدف استفاده |
| کوتاه مدت | بلند مدت | مدت بازپرداخت |
| معمولا ضمانت های تجاری | معمولا وثایق ملکی یا بانکی | وثایق موردنیاز |
| تأمین نیازهای روزمره | افزایش دارایی ها و رشد بلندمدت | تأثیر در کسب و کار |
تسهیلات سرمایه ثابت یکی از مهم ترین ابزارهای تامین مالی برای کسب و کارهاست که به توسعه پایدار و افزایش توان رقابتی آن‌ها کمک می کند. این تسهیلات امکان خرید تجهیزات، توسعه زیرساخت ها و سرمایه گذاری در دارایی های ثابت را فراهم کرده و در نتیجه، بهره وری و سودآوری شرکت ها را افزایش می دهد. برای دریافت این تسهیلات، ارائه طرح توجیهی کسب و کار قوی و رعایت شرایط بانک‌ها ضروری است. در نهایت، انتخاب مناسب‌ترین نوع تسهیلات می تواند مسیر رشد کسب‌وکار را هموارتر کند.